南宁公积金住房贷款每月还款额提高?市民不淡定了

    来源：当代生活报  作者：周珂

    南宁对公积金住房贷款月度偿付率进行了重新划定

    每月还款额提高? 有的市民不淡定了

    专家解析,月还款额度还是在以前的区间,只是还款标准统一了

    核心提示

    从6月25日起,南宁住房公积金管理中心,将原来在合理区间浮动的公积金住房贷款月度偿付率进行了重新划定,明确了每一个贷款档次的公积金住房贷款月度偿付率。这让6月28日想办理公积金住房贷款的雷先生有点措手不及,他脑海中不禁产生的这样的疑问:这不就意味着公积金贷款月还款额提高了吗?

    雷先生的疑问,也是许多看到相关新闻的市民们的疑问。为此,7月2日,记者就市民们关心的问题,到南宁住房公积金管理中心寻求答案,该中心副调研员罗云耐心作了解答。

    疑问1

    划定的初衷是什么?

    问:为何划定公积金住房贷款月度偿付率?

    解答:按照中国人民银行以及银监会的相关规定,按揭贷款每月需偿还贷款额占家庭月收入中的比例范围一般在25%-50%之间浮动。以往,公积金管理中心在审核个人贷款时,会在这个浮动区间内视情况发放贷款。由于公积金中心工作网点多,月还款比例浮动跨度大,实际操作中在月还款标准发放贷款的情况时不好把握,因此,公积金中心决定按照贷款额度,将贷款月度偿付率规范量化,纯公积金贷款、组合贷款的公积金部分,贷款30万以下的,月还款金额需达到家庭收入的35%以上;贷款30万(含30万元)至40万元的,月还款金额需达到家庭收入的40%以上;贷款金额40万(含40万元)至50万元的,月还款金额需达到家庭收入的45%以上;公积金贷款期限*长为30年。

    疑问2:

    量化后有什么好处?

    问:公积金住房贷款月度偿付率规范量化后,有什么好处?

    解答:公积金住房贷款月度偿付率规范量化后,将可以提高公积金资金的使用率,让收入高的家庭快点还钱 ,可给更多人发放贷款。公积金住房贷款属于政策性贷款,为的是让大量的中低收入家庭可以通过政策贷款圆住房梦。它是制约高收入家庭买房的,而支持中低收入家庭买房的。通过规范量化月度偿付率,限制了高收入家庭占用公积金,这些家庭贷款额度越高越还款额就越多,还款年限缩短,公积金储备就充足,可以为更多的中低收入家庭发放贷款,更好地为真正需要的人群服务。

    此外,由于房地产市场有太多不确定性,让公积金贷款人尽快还款,还可以确保公积金资金的安全。

    疑问3:

    月还款额度提高了?

    问:公积金住房贷款月度偿付率规范量化后是否意味着月还款额度提高了?

    解答:许多人会觉得,月还款额度规范量化后,家庭使用住房公积金贷款所付的月还款额度提高了,其实不是这样的。因为量化前这个还款比例是在规定的25%-50%间浮动,量化后也仍然在这个区间内,因此月还款额度并不是提高了,而是还款标准统一了,还款额度规范量化细化了。

    疑问4:

    比商业贷款还有优势?

    问:月度偿付率规范量化后,公积金住房贷款与银行商业贷款相比还有优势吗?

    解答:仍然有优势。公积金住房贷款与商业贷款相比,优势主要是利率,按照基准利率,公积金贷款的基准利率为4.5%而商业贷款的基准利率为6.55%,相较之下,公积金贷款的利率优势非常明显,因此人们也更愿意选择公积金贷款。

    疑问5:

    如何防止弄虚作假?

    问:大家发现,在月度偿付率规范量化后,公积金住房贷款与家庭月收入的关系更紧密了,那么如何判定家庭月收入,防止部分人在家庭月收入上弄虚作假呢?

    解答:在申请公积金住房贷款时,都会要求申请人出具工作单位开具的收入证明,如果收入证明太离谱,偏差大,如明明在一般的单位开具的收入却很高,或者单位效益很好,开具收入却很低,出现这样的情况,就会要求申请人出具其他证明,如银行流水账明细等。

    疑问6:

    如何判定还款执行的标准?

    问:公积金住房贷款月度偿付率规范量化前,申请了公积金贷款的,在还款时按照新标准还是旧标准呢?

    解答:在2013年6月25日公积金住房贷款月度偿付率规范量化前,申请了公积金贷款的家庭,仍然按照当时的月偿付额还款,而在6月25日以后申请公积金住房贷款的,则按照量化标准还款。

    名词解释

    月度偿付率

    它是指每月需偿还贷款额占家庭月收入中的比例。

    南宁公积金贷款月还款提高？

    来源：南宁晚报 作者：王小欢

    近日，有媒体报道称，从6月25日起，南宁住房公积金贷款实施新政，提高住房公积金贷款月还款额。消息一出，让不少南宁市民慌了神，这是否是“新政”？对哪些人群产生影响？不少市民发出疑问。为此，本报记者就市民们关心的问题，采访了南宁住房公积金管理中心副调研员罗云。

    1 公积金住房贷款出“新政”？不是新政只是操作标准细化

    根据新的业务规范，公积金贷款额度与月还款额度分三个档次：纯公积金贷款、组合贷款的公积金部分，贷款30万以下的，月还款金额需达到家庭收入的35%以上；贷款30万（含30万元）至40万元的，月还款金额需达到家庭收入的40%以上；贷款金额40万（含40万元）至50万元的，月还款金额需达到家庭收入的45%以上；公积金贷款期限*长为30年。

    针对每一个贷款档次划分的月还款占比，罗云解释，以往南宁住房公积金管理中心在审核个人贷款时，都会在25%—50%这个浮动区间内视情况发放贷款。由于公积金中心工作网点多，工作人员在实际操作中没有参考标准，把握不准，容易与顾客产生摩擦，为了统一还款标准，该中心决定按照贷款档次，将月还款占比标准细化。

    “这些标准只是内部操作规范而已，并不是什么新政策的出台。”罗云称，细化前这个还款占比是在25%—50%间浮动，细化后也仍然在此范围内，这只是月还款占比标准更细化、量化了。

    2 标准细化后对哪些人群有影响？加快高收入家庭还款速度

    月还款占比标准细化后，哪些人群会受到影响？罗云表示，中高收入、高收入的人群受影响较大，对中等收入、中低收入、低收入及单身家庭的影响甚微。

    以人均月收入为5000元的双职工家庭为例，该家庭月收入为10000元，如用公积金贷款40万元，则每个月还款金额为10000×45%=4500元，如此一来，贷款年限很可能由原来的三十年变成现在的二十年。而如果一个家庭的月总收入只有5000元，如贷款40万元，每个月的还款金额为5000×45%=2250元，其贷款年限与原来并无太大差别。

    罗云说，此次细化的主要目的是为了增加公积金贷款还款比例，提高资金使用效率，让收入高的人快点还钱，资金相对充裕，可给更多人发放贷款。此外，高收入家庭缩短还款年限，也能使资金回笼加速，有利于提高住房公积金的使用效率，保障资金安全。

    3 之前申请公积金贷款有无变化？仍按当时的标准偿还贷款

    如果在月还款占比标准细化前，申请了公积金贷款的，是按照新标准还是旧标准执行呢？在新规范实施的衔接问题上，市民大可放心，罗云称，在2013年6月25日公积金住房贷款月还款占比标准细化前，申请了公积金住房贷款的家庭，仍然按照当时的标准偿还贷款，而在6月25日以后申请公积金住房贷款的，则按照新规范还款。

    新规范实施后，公积金贷款和商业贷款哪种方式更具优势？对此，罗云解释到，两种贷款的优势还是体现在贷款利率上。按照基准利率，公积金贷款的基准利率为4.5，而商业贷款的基准利率为6.55，相比而言，公积金贷款仍有优势。

    今后，公积金贷款与家庭收**系更加紧密，那么相关部门又如何核定家庭收入，保证公平公正？罗云介绍，在申请公积金住房贷款时，会要求申请人出具工作单位开具的收入证明，如果收入证明偏差过大，如单位效益不好开具的收入却很高，或者单位效益很好，开具收入却很低，出现类似情况，南宁住房公积金管理中心则会要求申请人开具其他证明，如银行流水账明细等。