不管是二手房还是新房,如何能够拥有一套属于自己的房子,是很多人在思考的一个问题。全款买?按照自己目前的经济实力,或许还有很多人做不到一下子全款买一套房。这个时候,大部分会选择贷款买房,自己出首付,然后向银行按揭贷款,买一套房子。
房贷的贷款年限是可以选择的,不过大部分人选择的都是20年或者30年的贷款期限。在购买到属于自己的房子之后,面临的将是较长的还贷时间。不少人刚开始还贷时,生活一下子转变不过来,过着节衣缩食的日子。
房贷除了我们表面上看到的那些选项之外,还有很多“隐形”菜单,这些菜单银行是不会告诉我们的。银行只会告诉你贷款的利率,还贷的时间,不懂的人也就这样听之任之。其实,在还贷的时候,我们可以用一些小技巧,来给自己减轻还贷的压力,甚至是省下一笔不小的利息!
双周供
我们在还房贷的时候,一般都是一个月一次来还贷。其实可以改成两周还一次,每一次的还款金额是月供的一半。也就是说,把每个月的月供金额分成两笔,每两周还一笔,总金额依旧不变。
总的月供金额不变,但是从还款速度上来看,是之前一月一次的双倍,还款速率增加,本金的减少速度加快,整个还款周期会减少,因此会省下一大笔的利息。
给大家举个例子,比如说你现在的月供是3000,选择双周供的方式还款,每次还1500,由于还款速度的增加,还款周期缩短,最终在还款期内相对月供能够省下近20%的利息。如果你的贷款金额是50万,采取双周供的方式,你可以省下11万左右的利息。
转按揭
简单解释就是,你的还在处于按揭的房子,二次专卖或者是无力支付剩下的月供的时候,可以向银行申请变更还贷期限。
在现实中,我们也可以利用这一点,来帮助我们减少一定的利息。我们可以找到一家新的,利率较低的银行或者是担保公司,把之前的银行贷款还清之后,向新的银行申请贷款,再还新的银行的低利率贷款。
就是说,你之前办理的房贷,银行给出的利率是6%,你现在看见一家新的银行,他们给出的利率只有5%,那么你可以选择申请办理转按揭,向新银行重新办理房贷按揭。但这个过程中可能会产生一些费用,例如评估费、担保费等等,这些费用大大小小也就是几百块钱。而且一些银行为了吸引客户,也会打出活动,免去这一笔费用。
固定利率和浮动利率转换
固定利率就是指在还款期限内,房贷利率是不变的,一开始是6%,那么在还款期限内就一只是6%;浮动利率则是会收到利率政策的影响。
固定利率一般来说,适合固定支出的家庭,浮动利率则适合有一定存款,不会受到利率影响的家庭。
如果在一段时间内,利率下降,可以申请将按揭固定利率转为浮动利率,当然,需要一定的违约金,部分银行有固定利率缴纳超过五年,可以免处罚的政策,具体需要咨询到银行的工作人员。
固定利率转浮动利率需要谨慎,若是利率一直处于上升,那么就有点得不偿失,所以办理的时候要考虑到自身和市场的因素。
缩短还款期限
一般的还款方式有两种,衣食等额本金,二是等额本息。一般考虑到家庭的因素,选择的还款方式多为等额本息。
如果你选择的还贷方式是等额本息,且还款时间已经过半,那么提前还款已经没有多大的意义了。同理,如果等额本金的还款时间已经超过三分之一,那么也不必选择提前还款了。
在选择提前还款的时候,要注意,应该是选择缩短抵押还款期限,而不是降低每月的抵押还款限额。因为银行收取利息的方式是依据时间和贷款金额来计算的,不同的贷款期限利率不同,贷款期限越短,则利率越低,所需的利息也就越少,可以明显的看到利息的节省。
买二手房或者新房的时候,我们能跟卖方或者是开发商砍价,那么就尽量砍去一部分。同理,在申请房贷的时候,我们能用上的技巧,也统统用上,这样节省下来的钱可不是一星半点那么简单,要是贷款金额过大,这笔节省下来的利息,或许能给家庭添置一辆新车!